Реализация имущества при банкротстве физических лиц

Это этап процедуры банкротства, который вводится, если суд посчитает человека действительно неплатежеспособным на основании представленных им документов.

Продажа имущества при банкротстве физических лиц – процедура, в процессе которой часть долгов лица выплачивается за счет реализации его имущества. При этом оставшиеся задолженности официально списываются. Не надо думать, что банкрот останется “у разбитого корыта” без средств к существованию. В ФЗ-127 “О несостоятельности” указано о неприкосновенности единственного жилья должника и выплате ему части денег на жизнь.

В этом же законе указаны сроки реализации имущества при банкротстве – минимум полгода. Иногда суд продлевает его по ходатайству финансового управляющего. Пример: в процессе обнаружены сделки, подлежащие оспариванию, или найдена собственность на продажу или не поступили ответы на запросы из государственных органов.

Российское законодательство предусматривает изъятие, продажу собственности потенциального банкрота за исключением той, на которую обращать взыскание запрещено.

В любом случае у должника остаются:

• Жилье, признанное единственным
• Предметы личного обихода – бытовая техника, мебель, вещи. Исключения: предметы роскоши, дорогие ювелирные украшения, антиквариат
• Оборудование, технические приспособления, автотранспорт для инвалидов
• Домашние животные, которые требуются для ведения хозяйства, корма
• Часть дохода – в размере прожиточного минимума на неплательщика и лиц, находящихся у него на иждивении
• Профессиональное оборудование до 10000 рублей, если оно необходимо гражданину для работы. Пример: инструменты сантехника

Полный перечень содержится в статье 446 ГПК РФ.

Важно знать: в процессе реализации имущества при банкротстве выставляется на торги не только личная собственность должника, но и долевая. Представим, что вы владеете 50% помещения магазина. Эта доля будет продана в счет погашения задолженности.

Когда долг признан общим для супругов, их нажитое в браке имущество также будет выставлено на продажу на торгах.

Залоговое имущество - собственность должника, находящаяся в залоге у банка по кредитному договору или договору ипотеки.

Заложенная собственность вносится в конкурсную массу, продается на торгах. Вырученные деньги распределяются особым образом:

• погашение долгов перед залогодержателем – 70-80%
• выплаты кредиторам 1-2 очередей – 10-20%
• оплата судебных расходов, услуг управляющего – 10%

Ипотечное жилье при банкротстве стоит выделить отдельно. Часто квартира, дом, купленные по ипотечному договору, признаются единственным жильем физлица-должника.
8 августа 2024 года был принят Федеральный закон № 298-ФЗ, который вносит изменения в Федеральный Закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Изменения позволят огромному количеству граждан реализовать свое право на списание долгов в рамках процедуры банкротства без риска потерять ипотечную квартиру или дом.

В ФЗ-127 прописано, как проходит реализация имущества гражданина при банкротстве. Управляет процессом финансовый управляющий (ФУ), которого утверждает судья.

Стадии реализации имущества при банкротстве:

1. Определение конкурсной массы – на основании данных из описи активов, собственности, указанных банкротом. Вся информация проверяется ФУ.
2. Оценка имущества должника при банкротстве физлица – проводится ФУ с учетом рыночных цен или оценщиком-профессионалом. После завершения в течение 1 месяца ФУ передает в суд Положение о торгах, которые он утверждает.
3. Проведение торгов – посредством электронного аукциона, публичных торгов. Распродажа имущества начинается со стартовой рыночной цены, при отсутствии покупателей она падает на 10-15%, далее на 50%.
4. Расчеты с взыскателями. Цель реализации имущества при банкротстве – максимальное погашение долгов. Сначала оплачиваются затраты на оценщика, торги, потом гасятся долги: алименты, компенсация вреда здоровью, по налогам, кредитам, иные.
5. Завершение процесса реализации. ФУ передает суду отчет о погашенных задолженностях. Судья выносит решение об объявлении гражданина банкротом и списывает оставшиеся задолженности.

Когда собственность физлица-банкрота никто не покупает на торгах, оно возвращается должнику.

Да, проводится. Если за полгода финуправляющий не обнаружит имущества для продажи, торгов не будет. Если у физлица нет собственности, доходов, сделок с имуществом за прошедшие 3 года, вся процедура завершится оперативнее.

Основное последствие – внесение в конкурсную массу доходов, личного и совместно нажитого в браке имущества, кроме предусмотренного ФЗ-127 и ГПК РФ.

Также стадия реализации имущества при банкротстве физического лица предполагает введение ряда ограничений во время ее проведения:

1. Банковские счета, карты переходят в управление ФУ.
2. Должник не вправе управлять доходами, открывать новые счета, заключать имущественные сделки, оформлять новые займы.
3. Не допускается выплата кредитов своими силами без торгов, соблюдения очередности взыскателей.