выбрать город
Барнаул
офис 306
пр. Ленина, 10
телефон юриста
Юридические услуги.
Бесплатная консультация!
пн-пт 10:00-18:00
выбрать город
Барнаул
Юридическая помощь
Бесплатные консультации

Реализация имущества при банкротстве физических лиц

Как проходит стадия реализации имущества должника при банкротстве, спишут ли долги при отсутствии собственности
8 сентября 2023
дата
4 минуты
время чтения
Лунева Тамара
автор
luneva-tamara-alievna
руководитель филиала в г. Барнаул
Задолженности по займам перед банками, коммунальными и налоговыми службами, другими кредиторами – тяжелое бремя, которое существенно ухудшает качество жизни любого человека. На сегодня единственный законный способ избавиться от накопившихся долгов навсегда – процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц. Когда Арбитражный суд объявляет гражданина банкротом, он получает реальный шанс начать финансовую жизнь с нуля. Однако для этого придется пожертвовать своим имуществом. Разберем, что означает реализация имущества при банкротстве, как она проходит, сколько времени длится.

Что такое процедура реализации имущества при банкротстве?


Это этап процедуры банкротства, который вводится, если суд посчитает человека действительно неплатежеспособным на основании представленных им документов.

Продажа имущества при банкротстве физических лиц – процедура, в процессе которой часть долгов лица выплачивается за счет реализации его имущества. При этом оставшиеся задолженности официально списываются. Не надо думать, что банкрот останется “у разбитого корыта” без средств к существованию. В ФЗ-127 “О несостоятельности” указано о неприкосновенности единственного жилья должника и выплате ему части денег на жизнь.

В этом же законе указаны сроки реализации имущества при банкротстве – минимум полгода. Иногда суд продлевает его по ходатайству финансового управляющего. Пример: в процессе обнаружены сделки, подлежащие оспариванию, или найдена собственность на продажу или не поступили ответы на запросы из государственных органов.

Что забирают во время реализации имущества при банкротстве физического лица?


Российское законодательство предусматривает изъятие, продажу собственности потенциального банкрота за исключением той, на которую обращать взыскание запрещено.

В любом случае у должника остаются:
  • Жилье, признанное единственным
  • Предметы личного обихода – бытовая техника, мебель, вещи. Исключения: предметы роскоши, дорогие ювелирные украшения, антиквариат
  • Оборудование, технические приспособления, автотранспорт для инвалидов
  • Домашние животные, которые требуются для ведения хозяйства, корма
  • Часть дохода – в размере прожиточного минимума на неплательщика и лиц, находящихся у него на иждивении
  • Профессиональное оборудование до 10000 рублей, если оно необходимо гражданину для работы. Пример: инструменты сантехника

Полный перечень содержится в статье 446 ГПК РФ.

Важно знать: в процессе реализации имущества при банкротстве выставляется на торги не только личная собственность должника, но и долевая. Представим, что вы владеете 50% помещения магазина. Эта доля будет продана в счет погашения задолженности.

Когда долг признан общим для супругов, их нажитое в браке имущество также будет выставлено на продажу на торгах.

Залоговое имущество при банкротстве физического лица


Залоговое имущество - собственность должника, находящаяся в залоге у банка по кредитному договору или договору ипотеки.

Заложенная собственность вносится в конкурсную массу, продается на торгах. Вырученные деньги распределяются особым образом:
  • погашение долгов перед залогодержателем – 70-80%
  • выплаты кредиторам 1-2 очередей – 10-20%
  • оплата судебных расходов, услуг управляющего – 10%
Ипотечное жилье при банкротстве стоит выделить отдельно. Часто квартира, дом, купленные по ипотечному договору, признаются единственным жильем физлица-должника. Не смотря на это Арбитражный суд, основываясь на ФЗ «Об ипотеке» в 99% случаев такое имущество изымает и продает в процедуре банкротства по общим основаниям залогового.

Порядок реализации имущества при банкротстве


В ФЗ-127 прописано, как проходит реализация имущества гражданина при банкротстве. Управляет процессом финансовый управляющий (ФУ), которого утверждает судья.

Стадии реализации имущества при банкротстве:
  1. Определение конкурсной массы – на основании данных из описи активов, собственности, указанных банкротом. Вся информация проверяется ФУ.
  2. Оценка имущества должника при банкротстве физлица – проводится ФУ с учетом рыночных цен или оценщиком-профессионалом. После завершения в течение 1 месяца ФУ передает в суд Положение о торгах, которые он утверждает.
  3. Проведение торгов – посредством электронного аукциона, публичных торгов. Распродажа имущества начинается со стартовой рыночной цены, при отсутствии покупателей она падает на 10-15%, далее на 50%.
  4. Расчеты с взыскателями. Цель реализации имущества при банкротстве – максимальное погашение долгов. Сначала оплачиваются затраты на оценщика, торги, потом гасятся долги: алименты, компенсация вреда здоровью, по налогам, кредитам, иные.
  5. Завершение процесса реализации. ФУ передает суду отчет о погашенных задолженностях. Судья выносит решение об объявлении гражданина банкротом и списывает оставшиеся задолженности.
Когда собственность физлица-банкрота никто не покупает на торгах, оно возвращается должнику.

Проводится ли реализация имущества физического лица, признанного банкротом, когда имущества нет?


Да, проводится. Если за полгода финуправляющий не обнаружит имущества для продажи, торгов не будет. Если у физлица нет собственности, доходов, сделок с имуществом за прошедшие 3 года, вся процедура завершится оперативнее.

Последствия реализации имущества гражданина при банкротстве


Основное последствие – внесение в конкурсную массу доходов, личного и совместно нажитого в браке имущества, кроме предусмотренного ФЗ-127 и ГПК РФ.

Также стадия реализации имущества при банкротстве физического лица предполагает введение ряда ограничений во время ее проведения:

  1. Банковские счета, карты переходят в управление ФУ.
  2. Должник не вправе управлять доходами, открывать новые счета, заключать имущественные сделки, оформлять новые займы.
  3. Не допускается выплата кредитов своими силами без торгов, соблюдения очередности взыскателей.

Задайте вопрос автору статьи в WhatsApp

Задайте вопрос автору статьи в WhatsApp

Несмотря на всю серьезность процесса и «отпугивающее» название самой процедуры, хотелось бы сообщить что в 70 % завершенных на данный момент дел по банкротству кредиторы не получили от должников ничего (конкурсная масса не была сформирована). Также согласно статистике с сайта ЕФРСБ на 01.07.2023 года, 91% граждан не имели собственности, значит распродавать было нечего.

Если у вас больше нет возможности выплачивать долги, жизнь стала невыносимой, но вы не уверены в эффективности процесса банкротства или опасаетесь лишиться личного и совместно нажитого с супругой имущества, обратитесь на консультацию в ФПК “Альтернатива”. Наши квалифицированные юристы помогут грамотно разобраться с долгами с минимальными для вас потерями, возьмут на себя общение с кредиторами, судом и финуправляющим.

Хотите сохранить имущество в процедуре банкротства ?
Обратитесь к нашим юристам!

Подпишитесь на канал в Телеграм, чтобы не пропустить новые материалы
Поделиться в социальных сетях
Смотрите также
    Задайте вопрос или запишитесь
    на консультацию
    В бесплатную консультацию входит:
    1. Разбор вашей ситуации, рекомендации по дальнейшим действиям
    2. Список необходимых документов, для быстрого решения проблемы

    Консультация ни к чему вас НЕ обязывает
    Заполните форму и нажмите на кнопку. Мы свяжемся с вами!