выбрать город
Барнаул
офис 306
пр. Ленина, 10
телефон юриста
Юридические услуги.
Бесплатная консультация!
пн-пт 10:00-18:00
выбрать город
Барнаул
Юридическая помощь
Бесплатные консультации

Микрозаймы - ловушка для молодежи

О последствиях легкомысленного онлайн-кредитования и способах решения проблем с погашением долгов перед МФО
18 января 2024
дата
5 минут
время чтения
Канунников Антон
автор
kanunnikov-anton
Директор ФПК Альтернатива.

Входит в Региональный штаб регионального отделения Общероссийского общественного движения "Народный фронт". Координатор проекта "За права заемщиков"
Проблема закредитованности населения коснулась и молодёжи. Всё чаще в работу попадают молодые люди и девушки, находящиеся в сложном финансовом положении. Причина – большие долги по микрозаймам. По состоянию на 1 июля 2023 г. почти 8 млн россиян имели долги перед МФО на общую сумму 347 млрд рублей. Сколько среди них молодёжи и какую сумму они задолжали, статистика ЦБ РФ не показывает, но я думаю, что немаленькая.

Причина популярности микрозаймов у молодого поколения объясняется несколькими факторами


  1. Их не очень любят кредитовать банки, потому что кредитной истории у большинства нет, она только формируется. Кроме этого, есть ограничения кредитования по возрасту. С 18 лет до 21 года в большинстве банков кредиты не дадут.
  2. Для закрытия своих потребностей им требуются меньшие суммы, чем взрослым.
  3. 76% микрозаймов выдаётся онлайн, где они проводят больше времени.
  4. Микрокредиты пользуются популярностью у геймеров и игроков спортивных тотализаторов.
  5. При выдаче займов размером до 50 тысяч рублей не нужно предоставлять справку о доходе. По сути, МФО верят на слово своим клиентам - что те указали в анкете, то и принимается. Поэтому микрозаймы умудряются получать даже нигде не работающие девушки и парни.

Что будет, когда денег для погашения микрозаймов нет?


Вот тогда начинаются настоящие проблемы, как у взрослых. Давно известно, микрокредитные компании агрессивно работают со своими должниками. Оно и понятно, просрочка длительностью более 90 дней (три месяца без платежей) в портфеле МФО составляет 35%! Ещё немного роста просрочки и весь этот бизнес станет убыточным.

Поэтому к своим заёмщикам они применяют настоящий прессинг – звонки с угрозами, смс на телефон, сообщения в социальных сетях и мессенджерах, звонки родителям. Никто не церемонится с должниками – фиксируется повсеместное нарушение ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Взыскатели и коллекторы, работающие на МФО, понимают, что мало кто пойдёт жаловаться в полицию или в службу судебных приставов из-за долга в 20 тысяч рублей. Какое-то время заемщики для решения проблем с одним микрозаймом, берут в долг у другого.
Таким образом кредитная задолженность растёт, как снежный ком. Русская пословица гласит: «Долговая яма самая глубокая». На практике молодежь приходит на консультацию к кредитному юристу, когда количество микрокредитов достигает 15-20 штук и более, а совокупный долг по ним приближается к 300 000 руб.

Дальше перед молодым человеком возникает дилемма – признаться родным и попросить у них помощи, либо решать вопрос самостоятельно. Опустим первый вариант, потому что и сами взрослые в долгах по уши и дополнительные «подарки» от детей жизненных сил им не добавят.

Как решать возникшую проблему с выплатой микрозаймов?


  1. Взять большой кредит в банке, закрыть этими средствами все микрозаймы и платить в 1 место посильный ежемесячный платеж. Но получить такой кредит чрезвычайно сложно, а тем, кто находится на просрочке практически невозможно. Банкиры не любят заёмщиков МФО, считают их неблагонадежными и часто отказывают. В том числе и безосновательно. Если повезёт с кредитом – это приемлемый вариант, т.к. процентная ставка в банке будет ниже.
  2. Если кредит не дали, можно найти кредитного донора с хорошей кредитной историей. Он возьмёт кредит в банке и передаст его по расписке заказчику. Вариант рабочий, но дорогой и труднореализуемый. Дорогой, потому что за свои услуги кредитный донор возьмёт комиссию в размере 20-30% от суммы кредита. Следовательно долг перед банком будет выше, чем перед всеми МФО и процентные расходы будут большими. Труднореализуемый, потому что кредитный донор сам может остаться ни с чем. Напишет молодой человек расписку на условиях, повторяющих кредитный договор, но что с него взять, если он откажется от своих обязательств? Со взрослого можно взыскать 50% дохода, имущество, а у молодых людей зачастую этого нет. Значит, донор определенно рискует, а зачем ему это?
  3. Подать на личное банкротство. Это разумный вариант, но расходы на процедуру банкротства физического лица составляют немалую сумму. Здесь и услуги юристов, и обязательные платежи, предусмотренные законом. Общие расходы составят 100 000 руб. и выше. Поэтому такой вариант выгоден должникам по микрозаймам с долгами хотя бы от 300 000 руб. Если сумма ниже, то и выгода меньше. Проще деньги, подготовленные для оплаты процедуры банкротства, направить на погашение микрозаймов.
  4. Воспользоваться инструментом внесудебного банкротства. Этот вариант нерабочий сразу. Упрощенное банкротство через МФЦ в данном случае недоступно.
  5. Ничего не делать. Поменять номер телефона, удалить странички в социальных сетях, переехать на другой адрес проживания (иногда даже в другой город). В этом случае телефонный террор действительно прекратится, внешне всё будет выглядеть спокойно и безоблачно. Но долги никуда не денутся, с горизонта только пропал кредитор. МФО рано или поздно продаст долг коллектору, который попытается найти своего должника незаконными способами через базы данных сотовых операторов. Тогда телефонный террор продолжится, но с удвоенной силой. А самое главное, никто долг не простит, у него будет новый хозяин. Коллекторское агентство получит решение суда или судебный приказ, который передаст в работу службы судебных приставов. Сотрудники ФССП имеют больше возможностей отыскать должника, который к тому моменту может устроиться на работу; найти и арестовать его банковские счета; разыскать имущество (автомобиль, недвижимость), если оно появилось. Будут задействованы все законные способы для взыскания долга. Конечно, материальное положение молодого человека или девушки к тому моменту может существенно измениться в лучшую сторону, и долг может быть погашен через пристава. Минус этого варианта в том, что долг будет больше по размеру. Когда никто не защищает интересы должника в суде и не заявляет возражений, суд выносит решение по полной.

Рекомендация от ФПК Альтернатива


Подойти на бесплатную консультацию и при необходимости заключить договор по Программе «Защита прав должника». Ежемесячный платеж по такой услуге 6 000 руб. Делать платежи по микрозаймам в МФО при этом не нужно. Юристы компании берут на себя все коммуникации с взыскателями, защищают интересы в суде, в службе судебных приставов. Добиваются снижения суммы долга. Договариваются о выкупе долга у МФО или коллектора по договору цессии с дисконтом в 70-80%. Оканчивают исполнительное производство по акту о невозможности взыскания, если имеются основания для этого. Возникшие финансовые сложности с выплатой микрозаймов юристы решают в правовом поле, находят оптимальные варианты на основе 11-летнего опыта работы в этой сфере.

Задайте вопрос автору статьи в WhatsApp

Задайте вопрос автору статьи в WhatsApp

Не знаете как погасить просрочку по микрозаймам?
Обратитесь к нашим юристам!

Подпишитесь на канал в Телеграм, чтобы не пропустить новые материалы
Поделиться в социальных сетях
Смотрите также
    Задайте вопрос или запишитесь
    на консультацию
    В бесплатную консультацию входит:
    1. Разбор вашей ситуации, рекомендации по дальнейшим действиям
    2. Список необходимых документов, для быстрого решения проблемы

    Консультация ни к чему вас НЕ обязывает
    Заполните форму и нажмите на кнопку. Мы свяжемся с вами!