выбрать город
Барнаул
офис 1
ул. Попова, 198 а
телефон юриста
Юридические услуги.
Бесплатная консультация!
пн-пт 10:00-18:00
выбрать город
Барнаул
Юридическая помощь
Бесплатные консультации

Кто может подать на банкротство физического лица в 2025

О том, кто, когда и при каких условиях может инициировать процедуру банкротства физического лица
30 января 2025
дата
5 минут
время чтения
Казарцев Антон Васильевич
автор
Главный юрисконсульт офиса в г.Барнаул
Стать инициатором процедуры банкротства может как сам должник, так и кредиторы. В статье рассказываем, кто и при каких условиях вправе обратиться с заявлением в арбитражный суд, говорим об актуальных изменениях законодательства и тенденциях 2025 года, а также объясняем, в каких ситуациях важно не медлить с возбуждением банкротного дела.

Должник имеет право списать долги


В зависимости от суммы накопленных долгов и обстоятельств конкретного случая, возбуждение процедуры банкротства может быть как правом, так и обязанностью гражданина.
Согласно ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ должник обязан в течение 30 дней подать заявление в арбитражный суд, если сумма его долгов превышает 500 тыс. рублей и при этом удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов влечет невозможность исполнения обязательств перед остальными кредиторами.

Несоблюдение указанного требования является административным правонарушением за которое предусмотрена ответственность по ст. 14.13 КоАП РФ с наказанием в виде штрафа до 3 тыс. рублей.

Если гражданин предвидит свою неплатежеспособность и осознает, что объективно не в силах справиться с обязательствами, то он, независимо от размера и характера накопленных долгов, не обязан, но может по своему усмотрению обратиться с заявлением в арбитражный суд.

В соответствии со ст. 213. 6 Закона № 127 о неплатежеспособности человека можно говорить при наличии любого из перечисленных критериев:
  • расчеты с кредиторами полностью прекращены;
  • допущена просрочка свыше 10% от общей суммы обязательств;
  • размер долгов превышает общую стоимость имущества;
  • исполнительное производство в отношении гражданина прекращено по причине отсутствия имущества, подлежащего взысканию.
Подводя небольшой итог можно отметить, что судебное банкротство доступно каждому. Главное - быть неплатежеспособным и суметь доказать данное обстоятельство.

Должник с ипотекой


Осенью 2024 года вступили в силу нормы, позволяющие должнику спасти единственное ипотечное жилье при банкротстве.

Главным нововведением стало появление у граждан, добросовестно исполнявших обязанности по ипотечному договору, возможности заключить с банком мировое соглашение. В рамках соглашения ипотека сохраняется и недвижимость не включается в конкурсную массу при условии, что должник продолжит платить по кредиту после завершения процедуры.

Хотя закон начал действовать совсем недавно, в нашей практике уже есть успешные кейсы, где юристам ФПК Альтернатива удалось договориться с ипотечными банками о сохранении залогового имущества. Мы уверены, что в 2025 году количество таких дел будет только расти и со временем практика станет повсеместной. 

Кто может быть инициатором процедуры банкротства физ.лица, помимо самого должника?


Запустить процесс признания финансовой несостоятельности гражданина вправе не только сам заемщик, но и организация или частное лицо, перед которыми у него есть непогашенные обязательства. Процедура банкротства в этом случае выгодна кредитору, если у должника имеется имущество, реализация которого покроет долги.

Чаще всего в качестве кредиторов выступают:
  • Банки и МФО - самые распространенные участники дел. Обычно обращаются в суд в крайнем случае, когда понимают, что иным путем добиться от гражданина возврата долга невозможно.
  • Налоговая инспекция - выступает кредитором при наличии у гражданина задолженности перед бюджетом.
  • Коллекторы - принимают участие в деле только в том случае, если к ним перешли права первоначального кредитора, например, в рамках цессии. Обычно коллекторы работают с банками и МФО по агентским договорам (оказывают услуги), поэтому полноценными кредиторами в деле о банкротстве не становятся.
Важно отметить! Кредиторы вправе подать заявление на банкротство физлица в случае, если размер задолженности составляет более 500 тыс. рублей (штрафы, пени и проценты не учитываются), а срок просрочки превышает 3 месяца.

Что касается судебных приставов, то самостоятельно они не инициируют процедуру банкротства. Вместо этого приставы на основании судебного решения могут возбудить исполнительное производство, в рамках которого имущество должника арестовывается, изымается, а на него самого накладываются различные ограничения.

По общему правилу исполнительное производство длится до момента полного погашения задолженности. Однако, если у должника нет дохода и имущества, то взыскание, как правило, прекращается досрочно.

В дальнейшем именно постановление о прекращении исполнительного производства может стать основанием для обращения в арбитражный суд с заявлением на банкротство.
Отметим, что осенью 2024 года законодатель в десятки раз увеличил размер госпошлины для кредиторов, решивших обратиться с заявлением о банкротстве гражданина - до 10 тыс. для физлиц и до 100 тыс. рублей для организаций.

В качестве одной из причин такого повышения было обозначено снижение нагрузки на судебную систему. Вполне вероятно, что в 2025 году кредиторы действительно начнут лучше оценивать ситуацию и перестанут подавать необоснованные заявления. Однако с высокой вероятностью это также приведет к тому, что кредиторы будут всеми силами перекладывать расходы на должника и покрывать их за счет конкурсной массы.

Если же гражданин самостоятельно обращается в суд, то госпошлину платить не нужно.

Почему важно не тянуть с инициацией процедуры банкротства?


По закону лицо, обращающееся с заявлением в арбитражный суд, наделяется определенными правами по делу. В частности, именно эта сторона предлагает саморегулируемую организацию для последующего назначения финансового управляющего.

Кредиторам процедура банкротства максимально невыгодна, но если человек не возвращает долг и приставы ничего не могут с него взыскать, то у них не остается иных законных вариантов для погашения задолженности. Это означает, что рано или поздно кредитор подаст заявление на банкротство - в таком случае он получит инициативу по делу, что может существенно замедлить и усложнить процесс списания долгов.

По этой причине, если вы объективно понимаете, что не в состоянии справиться с долговыми обязательствами, не тяните, а самостоятельно обращайтесь в суд. Так вы избежите лишних трудностей и сможете максимально комфортно списать накопленные долги.

Что делать, если кредитор подал на банкротство должника?


Есть несколько базовых правил, которых необходимо придерживаться:

  • Не пытайтесь спрятать имущество (как физически, так и юридически) - какую бы схему вы не придумали, попытка вывести активы из конкурсной массы практически гарантированно будет раскрыта кредиторами и финансовым управляющим. В таком случае есть риск, что поведение признают недобросовестным и долги по результатам банкротства не спишут.
  • Готовьтесь к процедуре - не нужно думать, что кредиторы, финансовый управляющий и суд самостоятельно во всем разберутся. Если ничего не делать и не защищать свои интересы, то дело действительно завершится, но высока вероятность, что не в вашу пользу.
  • Найдите представителя - без соответствующих знаний и опыта разобраться во всех тонкостях очень сложно. Кредиторы, интересы которых будут представлять юристы, обязательно воспользуются этим, чтобы по максимуму удовлетворить свои требования.

Если вы думаете над прохождением процедуры банкротства или кредиторы уже подали в отношении вас соответствующее заявление в арбитражный суд, обращайтесь в компанию ФПК Альтернатива. Наши юристы изучат сложившуюся ситуацию, предложат оптимальное решение и помогут с быстрым и беспроблемным завершением банкротного дела.

Задайте вопрос автору статьи в WhatsApp

Задайте вопрос автору статьи в WhatsApp

Остались вопросы ?
Обратитесь к нашим юристам!

Подпишитесь на канал в Телеграм, чтобы не пропустить новые материалы
Поделиться в социальных сетях
Смотрите также
    Задайте вопрос или запишитесь
    на консультацию
    В бесплатную консультацию входит:
    1. Разбор вашей ситуации, рекомендации по дальнейшим действиям
    2. Список необходимых документов, для быстрого решения проблемы

    Консультация ни к чему вас НЕ обязывает
    Заполните форму и нажмите на кнопку. Мы свяжемся с вами!