Можно ли отменить исполнительную надпись нотариуса?

Это особая отметка на долговом документе, которая позволяет кредитору взыскать долг без обращения в суд. После получения такой надписи кредитор может напрямую обратиться к судебным приставам или даже в банк должника для списания средств. Этот инструмент широко используется банками, так как значительно ускоряет процесс взыскания долгов. Однако для заемщиков такой механизм несет серьезные риски.

Многие граждане задаются вопросами: «Как отменить или оспорить исполнительную надпись нотариуса?», «Что предпринять, если банк уже получил такую надпись?».
Эти вопросы не случайны, ведь многие узнают о вынесенной в отношении них исполнительной надписи только после того, как деньги уже списаны с их счетов. При этом возможности оспорить или отсрочить исполнение такой надписи крайне ограничены.

Актуальность проблемы подтверждается растущим числом жалоб граждан и вниманием к этому вопросу со стороны регулирующих органов.

Согласно статистическим данным, предоставленным Федеральной нотариальной палатой, в течение первых восьми месяцев 2024 года нотариусы России в дистанционном формате оформили 729 000 исполнительных надписей, направленных на взыскание денежных средств или имущества с граждан. Эта цифра демонстрирует существенный рост - на 47% по сравнению с показателями за тот же период 2023 года.

Использование исполнительной надписи нотариуса создает ряд существенных проблем для заемщиков.

1. Внезапное списание средств. Многие должники узнают о наличии исполнительной надписи только после того, как деньги уже списаны с их счетов. Банк может предъявить надпись напрямую в кредитную организацию, где у заемщика открыт счет, минуя службу судебных приставов. В результате человек может неожиданно лишиться всех средств, включая зарплату или социальные выплаты.
2. Ограниченные возможности оспаривания. У должника фактически нет времени оспорить надпись до начала взыскания. Кредитор обязан передать надпись приставам в течение трех дней, а те должны возбудить исполнительное производство также за три дня. Этого времени недостаточно для полноценной защиты своих прав.
3. Невозможность отмены. В отличие от судебного приказа, исполнительную надпись нотариуса практически невозможно отменить. Ни сам нотариус, ни суд, как правило, не удовлетворяют такие просьбы должников.
4. Отсутствие права на отсрочку или рассрочку. При наличии судебного решения должник может обратиться в суд за отсрочкой или рассрочкой исполнения. В случае с исполнительной надписью такой возможности нет - этот вопрос законодательно не урегулирован.
5. Дополнительные расходы. Даже если должник испытывает серьезные материальные трудности, он все равно должен оплатить услуги нотариуса по взысканию задолженности. Это создает дополнительную финансовую нагрузку для заемщика, который и без того находится в сложном положении из-за долгов.

В отличие от судебных решений, для исполнительных надписей не предусмотрены механизмы отсрочки или рассрочки, что создает правовой вакуум. Должники, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, не могут законно получить временную передышку для погашения долга.

Судебная практика по этому вопросу неоднозначна: одни суды рассматривают заявления о рассрочке по аналогии с судебными решениями, применяя статью 434 ГПК РФ, в то время как другие отказывают, указывая, что исполнительная надпись не является судебным актом. Нотариусы также не имеют полномочий предоставлять отсрочку или рассрочку, что лишает должников возможности обратиться за помощью к ним.

Кредиторы, зная об этом, могут злоупотреблять исполнительной надписью, используя ее для более агрессивного взыскания задолженности.

Несмотря на ограниченные возможности оспаривания исполнительной надписи нотариуса, у должников есть несколько альтернативных стратегий защиты своих прав:

1. Оспаривание законности исполнительной надписи. Должник может подать заявление о признании исполнительной надписи незаконной и не подлежащей исполнению. Основаниями могут быть: нарушение установленного порядка совершения нотариального действия; отсутствие необходимых документов; истечение срока давности по задолженности.
2. Подача иска к нотариусу и кредитору. Должник может подать в суд иск, в котором соединяются требования: об оспаривании исполнительной надписи; к кредитору об оспаривании условий сделки; о пересмотре размера неустойки и других платежей.
3. Приостановление исполнительного производства. После подачи иска об оспаривании исполнительной надписи, должник может ходатайствовать о приостановлении исполнительного производства. Это позволит временно прекратить взыскание до разрешения спора по существу.
4. Обжалование действий судебного пристава-исполнителя. Если при исполнении надписи были допущены нарушения, должник может обжаловать действия пристава в порядке, предусмотренном законом об исполнительном производстве.
5. Обращение с жалобой в Банк России. Если банк нарушил права заемщика при получении или использовании исполнительной надписи, можно подать жалобу в Центральный Банк РФ.
6. Переговоры с кредитором. Несмотря на наличие исполнительной надписи, должник может попытаться договориться с кредитором о реструктуризации долга или ином способе урегулирования задолженности.
7. Процедура банкротства. В крайнем случае, если долг значителен и нет возможности его погасить, должник может инициировать процедуру личного банкротства.

Важно отметить, что эти стратегии требуют активных действий со стороны должника и часто нуждаются в профессиональной юридической поддержке. Тем не менее, они могут помочь защитить права заемщика и, в некоторых случаях, оспорить или смягчить последствия исполнительной надписи нотариуса.

Вопрос использования исполнительной надписи нотариуса привлекает внимание регулирующих органов и кредитных организаций. Банк России признает проблемы, такие как жалобы граждан на нарушение прав, принудительное списание пенсий без уведомления и невозможность отказаться от взыскания. Регулятор считает, что законодательство не адаптировано для массового применения и ухудшает положение заемщиков.

Кредиторы видят в этом механизме эффективный инструмент из-за его оперативности, возможности электронного оформления, отсутствия ограничений по сумме и упрощенного предъявления. По данным банков, 50-70% просроченных кредитов взыскиваются таким образом.

Обсуждаются инициативы по изменению законодательства: обязать банки включать согласие или отказ заемщика в договорах, ввести "период охлаждения" и предоставить право отзыва согласия. Кредиторы предупреждают, что ограничения могут увеличить нагрузку на судебную систему, удорожить процесс взыскания и снизить доступность кредитов.

Таким образом, необходим поиск баланса между интересами кредиторов и защитой прав заемщиков. Регулятор и законодатели работают над совершенствованием механизма для всех сторон.

В свете выявленных проблем рассматриваются предложения по изменению законодательства об исполнительной надписи нотариуса:

1. Прозрачность и согласие. Включение в кредитные договоры пункта о согласии или отказе заемщика от взыскания через исполнительную надпись, с обязательным информированием клиентов о процедуре и сроках обжалования.
2. Период охлаждения. Предоставление заемщику возможности отказаться от взыскания в течение определенного времени после подписания договора.
3. Ограничение суммы. Установление предела взыскания, чтобы у должника оставались средства на проживание.
4. Отсрочка и рассрочка. Регулирование возможностей отсрочки и рассрочки исполнения по надписи.
5. Упрощенное оспаривание. Введение упрощенной процедуры подачи возражений в суд и предоставление должникам достаточного времени для подготовки.
6. Контроль и проверка. Ужесточение требований к документам и предоставление нотариусам права на проверку обоснованности требований кредитора.
7. Информирование должников. Обязательное уведомление должника о намерении кредитора получить исполнительную надпись и предоставление срока для добровольного погашения задолженности.

Эти меры направлены на создание более справедливого и эффективного механизма взыскания, учитывающего интересы всех сторон.