выбрать город
Барнаул
офис 306
пр. Ленина, 10
телефон юриста
Юридические услуги.
Бесплатная консультация!
пн-пт 10:00-18:00
выбрать город
Барнаул
Юридическая помощь
Бесплатные консультации

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?

О том, какие последствия есть после банкротства гражданина, дают ли кредит после завершения процедуры, как банки относятся к банкротам.
26 июля 2023
дата
5 минут
время чтения
Лунева Тамара Алиевна
автор
luneva-tamara-alievna
руководитель филиала в г. Барнаул
В настоящее время оформление потребительских кредитов, ипотеки, автокредитов – востребованная банковская услуга среди граждан как с хорошим финансовым состоянием, так и не очень. Многих привлекает покупка желанной, но дорогостоящей техники, машины, квартиры на заемные денежные средства. Другие оплачивают кредитными деньгами ремонт или путешествия.
С одной стороны, это удобно, ведь не нужно отдавать крупную сумму сразу. С другой, жизнь – непредсказуема, нередко неожиданно возникают неприятные ситуации. Что же делать, когда платить кредиты нечем, долги копятся?
Главное – не паниковать! Банкротство – единственный законный способ освободиться от долгов, снова начать жить полноценно.

Что такое банкротство физического лица?


Банкротство – процесс, когда гражданин официально признается несостоятельным, поскольку не может погасить долги перед кредиторами. После завершения процедуры практически все задолженности списываются в соответствии с ФЗ-127 “О банкротстве”. Чтобы объявить себя банкротом, необходимо подать заявление в Арбитражный суд или в Многофункциональный центр (МФЦ) при упрощенном порядке.

Главные ограничения после прохождения процедуры банкротства:
  • запрещено управлять юридическим лицом, открывать ООО, трудиться на должности гендиректора, в некоторых случаях главного бухгалтера – 3 года;
  • недопустимо занимать управленческие должности в кредитно-финансовых компаниях -10 лет;
  • нельзя подавать заявление на банкротство второй раз – в течение 5 лет после получения статуса банкрота (10 лет при внесудебном порядке через МФЦ);
  • требуется сообщать банку, МФО при получении нового кредита о статусе банкрота – 5 лет.

Некоторые должники задаются вопросом, можно ли скрыть от банка данный факт? Помимо того, что сокрытие – прямое нарушение закона, делать это абсолютно бессмысленно. Даже если указанное требование не было бы закреплено в законе, скрыть банкротство практически невозможно. При рассмотрении заявки на получение ссуды служба безопасности банка увидит статус банкрота на официальной веб-странице Арбитражного суда. Также отчет о кредитной истории содержит графу для внесения в нее этих сведений.

Многих россиян, в том числе тех, кто не смог восстановить свое финансовое благополучие больше всего беспокоит вопрос о возможности получения новой ссуды после окончания процесса банкротства. Расскажем об этом подробнее.

Можно ли брать кредит после банкротства?


Когда физлицо объявляется банкротом, неважно через Арбитраж или МФЦ, оно вправе подать запрос в банк или МФО на получение любого вида кредита. При заполнении анкеты нужно сообщить о статусе банкрота.

В то же время в российском законодательстве нет запрета на получение займов, поэтому оформление кредита после банкротства физического лица, а точнее заявки на кредит возможно. Вопрос в другом: дадут ли кредит после банкротства? Это будет решать банк, оценивая риски, кредитный рейтинг, текущее материальное состояние заявителя.

Как и когда банкрот сможет взять кредит?


Взять кредит после банкротства или попробовать это сделать, гражданин вправе сразу после завершения процедуры. Правовых ограничений нет.

Лояльнее всего к выдаче новых ссуд банкротам относятся МФО. Это связано с тем, что обычно они не отслеживают кредитную историю заявителя. Но и условия получения займа у них невыгодные – слишком высокий процент.

Банки, с которыми должник отказался подписать мировое соглашение, долги по отношению к ним списались, откажут на 90%.

Как показывает практика, не участвовавшие в процессе банкротства банки тоже не стремятся предоставлять банкротам кредитные средства. Они ориентируются на внутренние инструкции по оценке потенциальных клиентов, рассчитывают скоринговый балл. В некоторых ситуациях кредит после банкротства физического лица выдается небольшого размера под невыгодный заемщику высокий процент. После его успешного погашения без просрочек, сумма последующего кредита может быть увеличена.

Трудно поспорить с тем, что логика в действиях банков есть. Давать обанкротившемуся лицу снова в долг деньги – большой риск.

С другой стороны, уже 916 тыс.человек по всей стране воспользовались своим правом на личное банкротство, и кредиторам сложно игнорировать почти миллион возможных заемщиков, которые после списания долгов никому не должны. По этой причине кредитование банкротов будет развиваться и, если сейчас это скорее исключение, чем правило, то ситуация может измениться в любой момент. Уже сейчас есть 2 банка, которые активно выдают новые кредиты банкротам, пользуясь полным отсутствием конкуренции.

Что происходит с выдачей ипотеки банкротам?


На вопрос, дадут ли ипотеку после банкротства, однозначно сложно ответить. Ведь даже не банкроту после многоэтапной проверки такую большую сумму одобряют нечасто.
Рекомендуется сначала прокачать кредитный рейтинг и хорошенько подготовиться, после этого уже попытаться взять ипотеку после банкротства физического лица.
Отметим, ипотечные кредиты обеспечены залогом недвижимости, поэтому они более качественные. Просрочка по ним менее 1%. Зная об этом, кредитные учреждения будут рассматривать граждан-банкротов как потенциальных заемщиков.

Как повысить вероятность одобрения займа банкроту?


Есть несколько способов, как увеличить шансы на получение кредита после процедуры банкротства:
  • не пытайтесь взять ссуду в банке, кредит которого был с вас списан;
  • не обращайтесь в МФО, ведь банк расценит это как признак финансовой неблагополучности или проблем с документами;
  • подайте заявку в банк, на карту которого вы получаете зарплату;
  • оформляйте кредитные карты или карты рассрочек на товары и услуги с маленьким лимитом (без подтверждения дохода). Вовремя внося платежи, вы улучшите свою репутацию, покажете банку дисциплинированность и восстановите кредитный рейтинг;
  • откройте вклад в банке, где намерены запросить ссуду;
  • при подаче заявки на ипотеку привлеките созаемщика или поручителя, например, родственника.

Крайний шаг – предоставить в виде залога под кредитные средства вашу недвижимость. Это гарантийное обязательство во много раз повышает шансы на одобрение крупных сумм. Но будьте осторожны: при просрочке вы можете лишиться жилья.

Отношение банков к банкротам


После получения решения о признании банкротом граждане находятся под особым контролем банка при оценке риска. В то же время нужно понимать, что у банкрота нет долгов, нет финансовых обязательств, а горький опыт научил его ответственнее относиться к кредитованию. В любом случае не стоит скрывать свой статус, поскольку банки с легкостью об этом узнают.

Итак, шансы банкротов получить новую ссуду невелики, но они есть. По закону финансово-кредитные организации не вправе отказать заявителю в выдаче кредита на одном лишь основании, что он был признан банкротом. Однако ни банк, ни МФО не обязаны разъяснять причины отказа.
Не можете самостоятельно оценить риски и последствия выхода кредитов на просрочку, сложно решить, нужна ли процедура банкротства? Обращайтесь к грамотным юристам ФПК “Альтернатива”, мы разберемся во всем вместе, подберем оптимальные решения проблем в вашей ситуации.

Остались вопросы ?
Обратитесь к нашим юристам!

Поделиться в социальных сетях
Смотрите также
    Задайте вопрос или запишитесь
    на консультацию
    В бесплатную консультацию входит:
    1. Разбор вашей ситуации, рекомендации по дальнейшим действиям
    2. Список необходимых документов, для быстрого решения проблемы

    Консультация ни к чему вас НЕ обязывает
    Заполните форму и нажмите на кнопку. Мы свяжемся с вами!